/ Nghiên cứu điển hình
Chuyển đổi số đổi mới mang lại lợi ích về chi phí và thời gian – với 20 triệu khách hàng số mới tham gia – cho Home Credit Trung Quốc
/ EmbedIT đã chuyển đổi kiến trúc và quy trình CNTT để biến Home Credit Trung Quốc từ một doanh nghiệp ngoại tuyến kém linh hoạt thành một doanh nghiệp số linh hoạt, lấy khách hàng làm trung tâm, đứng đầu thị trường.
/ Các công nghệ sáng tạo, bao gồm hiện đại hóa ứng dụng, phân tích dữ liệu và ra quyết định dựa trên AI, cùng với việc chuyển đổi sang kiến trúc microservices, đã giúp EmbedIT nâng cấp mạnh mẽ cơ sở hạ tầng và hoạt động của Home Credit.
/ Những lợi ích hàng đầu bao gồm giảm thời gian thẩm định từ 30 phút xuống dưới 10 phút, mang lại hàng triệu khách hàng trực tuyến mới và cung cấp một kiến trúc CNTT tiên tiến có thể thích ứng và mở rộng cùng với doanh nghiệp.
Địa điểm
Cộng hòa Séc, Trung Quốc
Chuyên môn
Phát triển tùy chỉnh
Chuyển đổi doanh nghiệp
Chuyển đổi số
Quản lý dữ liệu
Oracle / JAVA
Thách thức
Năm 2007, Home Credit ra mắt tại Trung Quốc để cung cấp dịch vụ tài chính tiêu dùng (bao gồm các khoản vay và sản phẩm tín dụng) với những cách thức mua sắm hàng hóa hợp lý và thực tiễn dành cho khách hàng chưa tiếp cận được dịch vụ ngân hàng. Đến năm 2019, Home Credit là công ty dẫn đầu thị trường tại Trung Quốc, với hơn 7 triệu khách hàng hoạt động, sử dụng dịch vụ thông qua 380.000 điểm bán hàng (POS).
Tuy nhiên, mô hình hoạt động này dựa nhiều vào tương tác trực tiếp và quy trình thủ công, gây chậm trễ, kém hiệu quả và tốn kém chi phí. Ngoài ra, khách hàng ngày càng kỳ vọng vào các tương tác số - cũng như khả năng tiếp cận dịch vụ qua nhiều kênh khác nhau - nhưng hệ thống của Home Credit lại khiến việc triển khai điều này trở nên khó khăn, tốn thời gian và chi phí đáng kể.
Để duy trì vị thế trên thị trường, Home Credit nhận ra rằng họ cần thay đổi cách thức vận hành và chuyển đổi thành một doanh nghiệp trực tuyến với các quy trình số hóa, giúp tăng hiệu quả vận hành và tận dụng các kênh số để tiếp cận khách hàng, thúc đẩy doanh số.
Một số thách thức công nghệ lớn nhất của công ty bao gồm:
Kiến trúc ứng dụng nguyên khối (monolithic) lỗi thời, phức tạp, tốn thời gian và khó cập nhật.
Môi trường kiểm thử được xây dựng như một bản sao của cơ sở dữ liệu chính (PROD), mất nhiều tuần để thiết lập, làm chậm đáng kể quá trình triển khai các tính năng và sản phẩm mới, đồng thời gây rủi ro rò rỉ dữ liệu cá nhân.
Quy trình dựa trên lượng lớn công việc thủ công, bao gồm kiểm tra danh tính và thẩm định, hạn chế số lượng khoản vay được xử lý và mức độ số hóa của các quy trình.
Trải nghiệm khách hàng chưa đạt yêu cầu, bao gồm ứng dụng di động với chức năng hạn chế, ảnh hưởng tiêu cực đến mức độ tương tác và hài lòng của khách hàng.
Giải pháp
Làm việc với EmbedIT, đội ngũ Home Credit đã triển khai một dự án chuyển đổi số quan trọng nhằm hiện đại hóa hạ tầng cốt lõi và tối ưu hóa hoạt động. Dự án này tận dụng kinh nghiệm của EmbedIT trong việc triển khai các dự án tài chính tiêu dùng tương tự ở các khu vực khác, đồng thời tích hợp các sản phẩm và chuyên môn từ danh mục dịch vụ của EmbedIT, bao gồm dịch vụ hạ tầng, dữ liệu, AI và phân tích, chuyển đổi kênh và bảo mật mạng tiên tiến.
Các giải pháp quan trọng được triển khai bao gồm:
/ Nền tảng dịch vụ (HOMER) được thiết kế lại, chuyển đổi từ kiến trúc khuyên khối (monolithic) thành microservices, để tăng tốc độ xử lý giao dịch và tích hợp liền mạch, nhanh chóng với các nền tảng số như chợ điện tử và ứng dụng di động khách hàng (CAPP). Kiến trúc linh hoạt, dễ mở rộng giúp hệ thống phản ứng nhanh với các thay đổi trong kinh doanh.
/ Di chuyển hệ điều hành máy chủ cơ sở dữ liệu, tạo ra một giải pháp đáp ứng yêu cầu về mặt tuân thủ pháp chế, an toàn thông tin và quy phạm bản quyền bằng cách hợp nhất các cụm máy chủ Oracle và Linux để cải thiện hiệu suất, triển khai nhanh hơn và an toàn hơn các thay đổi hệ thống mà không có thời gian chết. Xử lý dữ liệu kiểm thử hiệu quả hơn giúp giảm chi phí và nâng cao tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu, đồng thời rút ngắn chu kỳ kiểm thử chấp nhận người dùng (UAT).
/ Triển khai Oracle GoldenGate để cung cấp khả năng sao chép dữ liệu nhanh chóng, đáng tin cậy bằng cách tách biệt các cụm cơ sở dữ liệu sản xuất, bao gồm nền tảng HOMER và cơ sở dữ liệu khách hàng, giúp đẩy nhanh phát triển và phát hành phiên bản mới.
/ Xây dựng cổng tri thức – một trung tâm dữ liệu tập trung do EmbedIT phát triển để truy cập và quản lý dữ liệu khách hàng trực tuyến, cung cấp thông tin chi tiết có giá trị và hỗ trợ ra quyết định sáng suốt, đặc biệt trong quy trình chấm điểm khách hàng và thẩm định khoản vay.
/ Tối ưu hóa và mở rộng ứng dụng di động CAPP, bổ sung các chức năng dịch vụ, tích hợp với các kênh khác như WeChat.
“Các công nghệ tiên tiến và giải pháp sáng tạo của EmbedIT đã đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tiến bộ thực sự tại Home Credit Trung Quốc. Việc tối ưu hóa quy trình, rút ngắn thời gian ra thị trường, tận dụng kiến trúc mở rộng – và hợp tác như một thể thống nhất – chính là những yếu tố giúp chúng tôi phát triển mạnh mẽ hơn và củng cố vị thế dẫn đầu trong thị trường dịch vụ tài chính tại Trung Quốc.”
Eddy Tai
Eddy Tai, Home Credit Trung Quốc
Lợi ích
Nhờ dự án này, Home Credit Trung Quốc đã có thể phát triển hoạt động kinh doanh của mình vượt bậc với thành quả:
/ Giảm thời gian xây dựng cơ sở dữ liệu kiểm thử từ vài tuần xuống dưới 24 giờ.
/ Rút ngắn thời gian thẩm định khoản vay từ 30 phút xuống dưới 10 phút.
/ Thu hút 7 triệu khách hàng số mới tham gia trong 2 năm, tăng gấp đôi quy mô khách hàng.
/ Tăng số hợp đồng được phê duyệt mỗi ngày lên hơn 115.000.
/ Triển khai quy trình khách hàng số end-to-end mới, với 40 triệu người dùng đăng ký ứng dụng di động CAPP và 8 triệu người dùng hoạt động hàng tháng (MAU).
Ngành dịch vụ tài chính tại Trung Quốc từ lâu đã gắn liền với tăng trưởng nhanh chóng và đổi mới công nghệ. Nhờ vào chuyển đổi số do EmbedIT triển khai, Home Credit Trung Quốc đã trở nên linh hoạt hơn để thích ứng và mở rộng theo sự thay đổi của thị trường – tiếp tục giữ vững vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng, mang lại giá trị tích cực cho khách hàng và các bên liên quan.
